Kulutusluotto ilman vakuuksia

Kuten nimkin kertoo, on kulutusluotto yksityisen kulutuksen rahoittamiseen tarkoitettu hieman pienlainoja suurempikokoinen luotto, jonka avulla pääset nauttimaan esimerkiksi lomamatkoista, yllätyksellisistä shoppailureissuista tai jolla voit maksaa esimerkiksi ensi kuun vuokran ja autosi korjauksen joustavasti. Kuten muissakin lainoissa, ei kulutusluottakaan kannata suinpäin lähteä ottamaan. Vaikka saisitkin heti lainaa, kannattaa ensin pohtia omia tarpeita ja omaa maksukykyisyyttäsi. Turhan lainan ottaminen on kuin joutuisi ryöstetyksi: Se tulee kalliiksi ja siitä ei varmasti ole mitään apua.

Suunnittele taloutesi huolella: Ota lainaa vain, jos sitä todella tarvitset. Valitse tällöinkin luotettava suomalainen toimija, joka tarjoaa joustavat ehdot ja edulliset hinnat.

  • Nopsalaina

    • Myöntää 500-6000 euron kulutusluottoja
    • Maksuaika 6-60 kuukautta
    • Ikäraja 18 vuotta
    • Vaatimuksena vähintään 1000 euron kuukausittaiset tulot
    • Täytä hakemus netissä

  • Joustolaina

    • Ikäraja 25 vuotta
    • Lainaa saat 1000-4000 euroa
    • Maksuaika 1-3 vuotta
    • Voit täyttää hakemuksen kätevästi netissä

  • Risicum Capital

  • Ostosraha

    • Ikäraja 21 vuotta
    • Lainat 400-2500 euroa
    • Maksuaika 2-24kk
    • Mahdollisuus lyhennysvapaisiin kuukausiin

Joustavuus ja luotettavuus

Kun valitset lainatarjoajaa, nousevat joustavuus ja luotettavuus vähintäänkin yhtä tärkeiksi tekijöiksi kuin itse lainan hinta. Joustava kulutusluotto takaa, että et joudu ongelmiin maksujen kanssa, vaan voit siirtää eräpäivää tai hyödyntää lyhennysvapaat kuukaudet tarpeen mukaan.

Edullisin kulutusluotto ei siis aina ole se paras ratkaisu. Joustavan lainan avulla annat itsellesi mahdollisuuden raha-asioidesi vapaampaan, mutta vastuulliseen hoitamiseen, etkä sido itseäsi jatkuviin ja raskaisiin maksuehtoihin. Tarkoituksena on lopulta päästä eroon lainataakasta, maksaa kulutusluotto takaisin korkoineen ja päästä nauttimaan elämästä.

Kulutusluottojen etuja:
  • Maksuajat ovat pidemmät kuin pikavipeissä
  • Kulut ovat summaan ja laina-aikaan nähden pienemmät
  • Mahdollistavat suurienkin hankintojen joustavan rahoittamisen

Tyypillinen kulutusluotto

Tavallisesti luotot ovat noin 500 - 10 000 euron suuruisia. Erityisesti 1000, 2000, 3000 ja 4000 euron lainat ovat yleistyneet. Maksuajaksi tarjotaan noin 2-60 kuukautta hieman palvelusta riippuen. Maksu tapahtuu kuukausittaisissa erissä, joissa sekä lyhennetään lainaa että maksetaan korkoa summalle.

Vaatimuksina ovat ne tavalliset: Täysi-ikäisyys, puhtaat luottotiedot, ei merkintöjä maksuhäiriöistä, oma pankkitili sekä Suomen kansalaisuus.

Vaikka laki niin vaatiikin, eivät kaikki yritykset ilmoita tarkkoja kuluja ja todellista vuosikorkoa lainatuotteidensa yhteydessä. Olemme pyrkineet omaan palveluumme valitsemaan vain ne yritykset, jotka vaaditut tiedot toimittavat ja joilla on rekisteriin merkitty oikeus myöntää luottoja.

Vuosikorko: Antaa kuvan kaikista lainaan liittyvistä kustannuksista. Kulut suhteutetaan laina-aikaan ja ilmoitetaan prosentuaalisena lukuna suhteessa lainattuun summaan. Näin korkojen lisäksi myös käsittelykulujen suuruusluokka saadaan paremmin esille. Tarkemmat ohjeet vuosikoron laskemiseksi voit lukea täältä.

Tavallisesti kulutusluoton vuosikorko on noin kolmenkymmenen ja muutaman sadan prosentin välissä. Pienlaina-alan yritysten vuosikorot voivat vaihdella runsaasti ja eroavat yleensä pankkien vastaavista. Pankit tarjoavat edullisempia kulutusluottoja, mutta vaativat tarkemmat selitykset lainan takaisinmaksusta ja käyttötarkoituskesta (vertaa esim. autolainat tai asuntolainat).

Vertailu

Koska hinnat lainojen hinnat vaihtelevat merkittävästi, on suotavaa vertaille kuluja ennen luoton hakemista. Kulutusluoton kokonaiskustannukset muodostuvat yllä mainitulla tavalla sekä koroista että hoito- ja käsittelykuluista. Osa yrityksistä lisää kuluihin erillisen laskutuslisän.

Korkotasot ovat vuosien saatossa pienentyneet, sillä kilpailu alalla on tiukentunut. Kovempi kilpailu on aina asiakkaan etu, sillä tällöin hänellä on suurin valta valita haluamansa palvelu. Palveuita on niin runsaasti, että asiakkaan tehtävä on vaikeutunut, vaikka hän hintakilvasta hyötyykin.

Erityisesti vakuuden antaminen kulutusluotella pudottaa sen hintaa. Vakuutta vastaan lainoja myöntävät lähinnä pankit - pienet luototuslaitokset ovat erikoistuneet myöntämään vakuudettomia lainoja. Suurimmat lainat, kuten asunto-, auto- ja venelainat, vaativat kuitenkin vakuuden ja lisäksi vielä takauksen.

Pienempiin lainatarpeisiin soveltuvat esimerkiksi pienlainat tai pikavipit.

Todettakoon vielä, että me emme sivustollamme halua kannustaa sinua lainanottoon. Suosittelemme sinua ottamaan yhteyttä lähimpään pankkiisi ja keskustelemaan mahdollisuuksistasi rahoittaa hankintasi. Hyvä vaihtoehto on myös lykätä niitä hankintoja, jotka eivät tällä hetkellä ole pakollisia. Näin voit välttää kulutusluoton ottamisen ja sen aiheuttamat kulut.

  • Pankkeja: Nordea, Osuuspankki, Sampo Pankki, Ålandsbanken, Handelsbanken, Aktia, Liedon säästöpankki
  • Kulutusluotot: Nopsalaina, Risicum, Ostosraha, Joustolaina, Freedom Rahoitus, Santander, LHV, Aasa, Nordax, Ellos Yksityislaina, Joustolaina
  • Autolainat käytettyyn autoon: SAV-rahoitus